Do niedawna wymagania, jakie należało spełnić, by otrzymać upragniony kredyt były śmiesznie niskie. Bardzo często zdarzało się, że bankowiec śledził historię rachunku bankowego i na podstawie niewielkich wpływów decydował o przyznaniu kredytu, który znacząco przerastał możliwości kredytowe zainteresowanego. Nie wspominając, że często zdarzało się, że znacząco przerastał też całkowitą wartość majątku kredytobiorcy. Te wszystkie sytuacje powodowały, ze banki mogły kredytować coraz większą liczbę osób. Jednakże skutkiem takiej polityki banków w sprawach kredytowych było zmniejszenie prawdopodobieństwa zwrotu kredytu przez kredytobiorców. Ryzyko nie odzyskania kredytu jest bardzo duże. Zadaniem bankowców jest ocena zdolności kredytowej klienta banku i podjęcie decyzji w sprawie udzielenia kredytu bądź odmowy udzielenia kredytu. Tylko on jest w stanie podjąć tego typu decyzję.